供需法則與泡沫

把事情回歸到最單純的方向來思考，供需法則，這個經濟學上很明確的一個原則，用它來想一想，就可以明白很多投資，自己為什麼會賺 會賠。
許多的財團都愛土地，保險，殯葬，金融，許多大公司，在各種管道集取資金之後，就是到處獵地，存地，自古即有的。眼光好的，國泰保有許多黃金地段商辦大樓。
我說過，早期買下塔位權狀和買下合法墓地，現金的報酬率差別是數十倍，這也是供需法則決定的。
筆者個人通常不買有推銷員來推介的東西，我的直覺很簡單，如果這個東西這麼有潛力，為什麼需要僱用人員來推銷，把它套入各種商品，都很顯而易見，任憑業務人員吹噓，他只講好的一面，例如 環境悠美，不會講交通不便。他講內裝豪華，不會講土地持份接近於零。他講規模宏大，不會講停車位嚴重不足。他會講山環水繞，風光明媚，不會說 土石流的可能性。他會說增值潛力，不會說套牢者在排隊求售。他會說新產品優點極多，不會說下半年就落伍了。他會說面版，壁面很高級，不會說空間狹小。他會說建材高檔，不會說單價嚇人。哦，把這些話術，套入陰宅或陽宅都適用。所謂萬變不離其宗，難怪許多大企業家，跨領域投資，都做得有聲有色，因為一以貫之，道理是一樣的。也有不少公司，是從建設公司起家，投入高級墓塔的市場，也都做得相當成功。

最近因為六都的議題，所以桃園許多房價都調漲，不少建案都是二字頭以上了，但是大家普遍的薪資並沒有什麼上漲，甚至還下跌。空屋的情況也不少，租金率也不高，除了特定的搶手區域之外，沒什麼好租金。這種境況下，桃園還是比台北便宜得多，有許多朋友，賣掉台北的舊居，來桃園買大坪數，提昇居住品質還可以留下不少現金。看到房市一片欣欣向榮的樣子，應該也不是壞事，也許這是經濟起步的現象。如果高樓林立，卻空屋極多，就要小心了，是不是供給過盛了，物極必反是老祖宗的智慧。

吹泡泡，凡是人為炒作的東西，它違反供需法則，也許會瘋狂一陣子，但是樹不會長到天上，受各種因素的影響與限制。從以往炒作 紅龍  蘭花  股王  新都心，各式各樣的東西，當它偏離了基本的供需之後，它的上漲是建立在接手者的信心上，當信心崩潰後，最後一隻倒楣老鼠就出現了。這不也是一種典型的龐氏騙局。

近日，一個朋友賣掉了新北的一間舊公寓，一坪五十萬元，他覺得可以了，並拿這筆錢到鄉下置產半退休，過著快樂的日子，他覺得見好就收，幾十年的老公寓，這個價錢覺他得好高興，不管外面別人怎麼喊價，他覺得成交價，才是真實價格。住了幾十年，沒想到，老窩是真正的財富，和下半輩子的依靠，讓他換了一大筆錢，無憂的過日子。

黃金  土地  石油  金屬 礦物  工業技術，這些硬梆梆的東西，或許有人覺得這些資產是老舊的資產，但是，世界各國不也都是儘力充份的儲備充實它，現今技術工藝的重要性增加了，技術革命會帶來新的財富。但是傳統的財富仍是不可偏廢，否則像網路泡沫的時候，如果擁有這些傳統資產，就顯得非常可貴。至於個人的理財也是同樣的道理，還要加上人脈的儲備，雖說，人情薄如紙，許多生意的運作，都是建立在信賴的基礎之上，事業的成功也有賴多方的助力才能達成。

豪宅的每坪均價比同地段的房子高了好大一段，它有建材  隔局 景觀上的不同，還有隱性的優勢，就是古人所說的 千金買屋  八百買鄰，群聚效應的顯現，大家都會希望鄰居的素質是較好的。所以舊的豪宅還是都可以保質，賣得不錯的價位。甚至還有大幅增值的空間。

人棄我取，別人沒注意到的。多數的賺錢機會都有人注意到。但世上總有許多角落的生意是沒人想到，沒人願意，沒人去做的。您願不願意去鍛鍊自己的敏感度，願不願意去承擔風險並精密計算規劃，您願不願意做別人不想 不願 不肯做的苦差事?? 您願不願意去創造，去走少人走的路途?許多新發明，不都是建立在前人的研究基礎上嗎，許多的新工藝，不都是舊技術的改良。轉個念，也許危機會變成翻身的良機。

撿骨 二次火化 樹葬

撿骨  二次火化  樹葬


許多人想幫散佈各地的祖墳作一次完整的處理。這一篇就來談談 撿骨到樹葬 完整的流程經驗。


從諮詢開始，要準備給禮儀公司資料，包括先人的墓地詳細位置/型式(有照片佳)，申請起掘証明所需的除戶謄本，先人和主事者的農曆年次(擇日使用)。


撿骨 申請起掘証明 配合公所人員 排定堪察或工作日期 擇日 準備祭品 金銀紙錢 約定地點 工作人員施行撿骨工作



遺骨處理 交由專業師父處理後 直接二次火化或送交政府火葬場施行二次火化/研磨(為符合政府樹葬要求)


申請樹葬 樹葬是否要求提出火化許可証 於申請樹葬時 須向承辦員再次確認 ，如果該樹葬地點必要提出火化許可証，那麼，先人撿骨後遺骨可能必須進政府火葬場再處理一次。於樹葬申請時 要問清楚是否須要提出火化許可証 或註明研磨 (目前政府鼓勵樹葬 通常是政府免費提供場地及紙袋 紙盒)


依擇定時間到達樹葬現場 進行儀式念經/祭拜 配合管理員進行樹葬程序。



禮成。大約一個月後骨灰會同大地合一。回歸自然。



全程可能產生的費用 : 撿骨 祭品 誦經。

通常樹葬申請是免費的。
   

通貨膨脹

我們蠻幸福的一件事，是我們有好的中央銀行。近日看了許多金融史，據說 世界上平均法幣(紙幣)的壽命是二十七年。
 英國從十七世紀，英鎊的日不落年代，維持了二百五十年，因為英鎊背後是金本位，那二百五十年，英國物價非常穩定，國家在工業革命之中，不斷的壯大。艾略克  牛頓爵士，不止發現地心引力，後半生還為英國鑄幣局服務，訂下許多穩定幣制的原則。

 而美國從1971年脫離金本位之後，距今已四十多年了，這段時間的印鈔速度，近年最為波濤洶湧。鈔票印多了，萬物齊漲，這就是通膨，況且現代社會更有多種銀行創造貨幣的工具，例如 信用卡 之類的。 部份準備金的制度等等，都為通貨膨脹的隱憂加上一筆---------

全世界都在瘋張的大印鈔，那 我們準備好了沒有，回首 過去數不盡的貨幣貶值歷史，我們可以得到很好的教訓，當貨幣貶值時，該持有什資產??
從羅馬興亡的歷史，中國宋朝  元朝  明朝，近代蔣公於大陸的法幣 金圓券歷史，德國希特勒之前的威瑪共和國大通膨。現今的辛巴威(大陸譯為津巴韋布)，數不盡的富貴浮雲，就是貶值的歷史。許多老人還記得舊台幣四萬換新台幣一圓的往事吧。

物資不說謊，貨幣會作幣。現今已經數十年，世界上的貨幣沒有金本位的制衡，所以大家都以國家信用為賭注，狂烈的比賽印鈔票。鈔票的背後是什麼呢，就是信用，發鈔者的信用，而過度印鈔，就是國家信用過度透支。

溫水煮青蛙，緩進的通膨就是這種殺傷力。
聰明的您，能想到什麼抗通膨的方法， 貴金屬   原物料 食物  地產  石油   技能   低利貸款先套現------------，有遠見有創意的人能從不同的慘烈市況，獲取利益，存活下去。

為 吳民鈞醫師喝采

很久沒有關注保險的事項了，昨天一口氣看了兩件保單，都是家人近親的，一張是友人的萬能變額保單，一張是我也有買的一般壽險保單。我覺得這兩張都有點問題。

我的友人很慘，七年前他狀況好 ，年繳十六萬買了壽險加殘障險七百萬保額的保單，三年前他不幸中風了，沒錢繳，就展期，就是保單建立的價值用來延期一段時間，現在也快到期了，他這張單快沒用了，他也領不回一毛錢。這是一個認知上的悲劇。一般做工的人，年繳十六萬，不算少，他一定以為自己有足夠的保障，其實他買的這一張是投資型連動債加上七百萬的壽險和全殘險，保險公司也沒騙他，只是玩弄了一個遊戲，業務員愚弄了他，使他以為自己是  有保障的，其實他的保障都是要全殘和死亡才有的。

我也是，我買了一張定期壽險，當初我看介紹和建議書時，都以為有保各種等級的殘障，但是昨天我仔細的看了保單，差點罵xxx，他的七級殘障，這七級通通接近死亡的 全盲   全癱  中樞神經掛點，就是接近要死給它看才有賠。那我花兩倍的錢來買它幹麼??  我買過台銀簡易的定期壽險還有日額住院，一般的殘障也賠。那時我花的錢也只是這張保單的一半錢而已。


十多年前 ，我仔細讀過吳民鈞醫師(柯子) 的  保險詐騙系列叢書。今天在博客來書店的網站上看到竟有保險業務員罵他，------當然該罵，因為擋人財路。  但是我們升斗小民，實在每戶必備的這一套書。   教育代價高，但您可以試試無知的代價是不是更高。     以吳醫師的身份花這麼多時間來研究保險，他實在是值得鼓勵的。也因為他的努力著作，讓我們輕易的分辨出，我們常買的保單是多麼的不合理，多麼的坑人。我們多數人，都親身經歷過許多怪異的保險產品，他是說實話的人，我向他致敬。

保險是重要的風險管理，但是被 人情保     數字陷阱     貨幣通膨搞得面目全非，我看到建議書，仔細看一看總是膽戰心驚，隱藏一大堆騙人的玩意。近年更甚，我看到某些連動債的保險商品，一大堆的數學公式，比大學的微積分還難，一看就覺得坑爹呀。

就個人看法，建議買 定期壽險，仔細比較保險內容 保額，不要保投資型，不要想還本，不要紅利，不要連結一堆看不懂的東西。就是實實在在 簡簡單單的，承保了什麼風險，要付多少錢，期間為何，我不貪所謂的紅利  還本 年金-------，保險就是回歸到切切實實的風險管理。 例如  我買的五百萬意外險，在易安網買的，一年只要交約三千元，這種保險就非常便宜，非常值得買。台銀的定期壽險，也非常簡便清楚便宜。 我不是保險專家，在學校時有上了許多課程，加上詳細的看了許多親友的保單，發現這是一個大錢坑。近期研究通貨膨脹，如果把這個因素加進去，那保險就顯得更加問題重重。今天繳的費用，在未來領回的總額會讓我們產生貨幣幻覺，我們以為到時領回的是一棟房子，其實到時候，領回的可能只夠買一扇大門。

業務員的建議書，在保單拿到前，是唯一的參考資料，而保單開出來以後，多數人也不會在審閱期內及時解約，況且還有人情保因素在內。我只能說，就個人經驗來說，業務員的建議書問題重重，有一大堆故意設計的認知陷阱。例如  他說 保障一千萬，但是他不說這是無爭議的意外死亡才有，而一般死亡壽險保障可能只有五十萬。這種令我抓狂的"""欺騙""，社會上多數人並不會去研究它，有幾個人把密密麻麻的保單放大影印，然後逐條抓出它的問題。通常是上法庭索賠時，才會有人幹這種事，但是會不會為時已晚------------


滿紙荒唐言，但願我的偏激看法是錯的。 個人主張，用最少的費用，買到最大的保障，詳細研究保單內容，拆穿所有的虛偽名目。保險一定要買，但要買得確實精準。不要像我的友人 ，每年十六萬保費，結果中風失能，一毛錢都領不到，這是令人覺得非常悲傷的事情。


我相信社會上百分之六十以上的人，賺錢都很辛苦，把錢貢獻給財團之前，自己花一點點時間研究一下吧。